Le calcul d’un crédit se fait à partir de quatre facteurs. À partir du montant total de votre crédit, de sa mensualité, et de son taux, vous pourrez alors calculer la durée de votre prêt professionnel. Le tableau d’amortissement, avec ou sans différé, vous donnera le détail, mois par mois, des mensualités de votre crédit.
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SIMULATEUR
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Réaliser son tableau de simulation
de prêt professionnel
Tout l’intérêt d’une simulation, c’est de pouvoir tester de nombreuses hypothèses pour trouver celle qui convient le mieux. Vous pouvez le faire par vous-mêmes, ou également grâce à de nombreuses calculatrices en ligne, comme celle que vous pouvez trouver sur le site de CrediPro, par exemple.
Si vous souhaitez le faire par vous-mêmes, voici comment procéder.
Tout d’abord, déterminez votre somme de base, celle qui, comme vous le pensez, permettra de répondre à tous vos besoins financiers. Déterminez ensuite votre taux d’intérêt, un taux qui vous paraît bon et crédible et déterminez les mensualités que vous allez payer. Ces trois chiffres vont servir de base à votre simulation et ce sont eux qui seront malléables, puisqu’il faudra les adapter afin de trouver la situation qui convient le mieux.
Ensuite, établissez le nombre de mois où vous pensez pouvoir rembourser l’emprunt. Prenez généralement un multiple de 12 pour calculer en fonction d’une année d’exercice complète. À partir de ce moment-là, les calculs commencent. Voici comment procéder :
- Dans un premier temps, positionnez la valeur de la globalité de votre prêt dans la case en face de votre première mensualité. Sur la cellule de droite, faites l’opération de cette valeur multipliée par le taux d’intérêt, puis divisez par 100. Vu que l’on parle ici d’une opération réalisée sur Excel, n’oubliez pas pour votre formule d’insérer le signe $ entre les deux chiffres de la cellule où se trouve votre taux d’intérêt, ou cela pourrait être faussé.
- Dans un second temps, dans la cellule à droite de celle des intérêts, effectuez l’opération suivante :
Valeur des mensualités (ne pas oublier le signe dans la valeur de la cellule) – Valeur des intérêts
Ce calcul vous permet de déterminer le montant réel des mensualités que vous paierez tous les mois. - Réalisez enfin ces opérations dans toutes les colonnes de mensualités.
RÉUSSIR LA SIMULATION DE PRÊT PROFESSIONNEL
Une fois ces calculs terminés, descendez à la dernière ligne du tableau, et découvrez le montant restant à payer depuis votre prêt professionnel de base. Lorsque vous découvrez cette ligne, plusieurs choix s’offrent à vous :
- Vous découvrez que la somme est bien trop positive, il faut donc adapter la durée de vos mensualités jusqu’à trouver la somme la plus proche de zéro.
- Vous découvrez que la somme est trop négative, il faut donc également adapter la durée de vos mensualités, en tant de trouver la dernière mensualité positive de votre simulation.
- Votre montant est positif et proche de zéro, vous avez globalement bien réussi votre simulation.
Ensuite, effectuez un calcul de l’ensemble de la seconde colonne, afin de visualiser le montant total d’intérêts que vous devrez payer. Ces intérêts s’ajouteront au remboursement complet de l’emprunt, et vous devrez donc l’additionner à cette somme.
La somme des intérêts est ce qui va déterminer votre choix, car moins une banque vous fera payer d’intérêts, plus celle-ci sera intéressante. Ajoutez à cela les frais d’assurance, les frais de dossier et la garantie. Plus vous trouverez des montants avantageux, plus il sera préférable pour vous de contracter un prêt professionnel.
Voilà, désormais vous savez comment faire la simulation d’un prêt professionnel par vous-mêmes et comment calculer toutes les données et les adapter afin de trouver la situation qui répondra aux mieux à vos besoins et qui sera la plus adaptée, la plus avantageuse. Lors de votre futur entretien avec votre banquier, il sera important pour vous de négocier la durée de vos mensualités afin d’avoir la situation la plus avantageuse possible pour votre prêt.
Comme précisé plus haut, vous pouvez également trouver des calculatrices en ligne pour simuler votre prêt professionnel, comme celle que vous pouvez trouver sur le site de CrediPro, mais celles-ci ne vous offriront pas un calcul détaillé, mois par mois. L’avantage d’utiliser un tableur Excel, c’est de pouvoir manipuler les données comme bon vous semble et d’avoir toujours les informations de paiements sous la main, quand vous le souhaitez.
LES CALCULATRICES DE CRÉDIT PROFESSIONNEL
CALCUL DE MENSUALITÉS – SIMULATION PRÊT PROFESSIONNEL
À partir du montant total de votre crédit, de sa durée totale, et de son taux, vous pourrez alors calculer la mensualité de votre prêt professionnel. Le tableau d’amortissement, avec ou sans différé, vous donnera le détail, mois par mois, des mensualités de votre crédit.
CALCULER MON CRÉDITCALCUL DU MONTANT TOTAL – SIMULATION PRÊT PROFESSIONNEL
À partir de la durée de votre crédit, de sa mensualité, et de son taux, vous pourrez alors calculer le montant total de votre prêt professionnel. Le tableau d’amortissement, avec ou sans différé, vous donnera le détail, mois par mois, des mensualités de votre crédit.
CALCULER MON CRÉDITCALCUL DU TAUX D’INTÉRÊT – SIMULATION PRÊT PROFESSIONNEL
À partir du montant total de votre crédit, de sa mensualité et de sa durée vous pourrez alors calculer le taux d’intérêt de votre prêt professionnel. Le tableau d’amortissement, avec ou sans différé, vous donnera le détail, mois par mois, des mensualités de votre crédit.
CALCULER MON CRÉDITCALCUL DE LA DURÉE – SIMULATION PRÊT PROFESSIONNEL
Le calcul d’un crédit se fait à partir de quatre facteurs. À partir du montant total de votre crédit, de sa mensualité, et de son taux, vous pourrez alors calculer la durée de votre prêt professionnel. Le tableau d’amortissement, avec ou sans différé, vous donnera le détail, mois par mois, des mensualités de votre crédit.
CALCULER MON CRÉDIT