Échéances fiscales, primes de fin d’année, réassort : chaque année, la trésorerie se creuse en janvier. Ce creux est prévisible, donc finançable dans de bonnes conditions, à condition de le négocier avant qu’il n’apparaisse sur le relevé.
Un besoin connu d’avance
La plupart des entreprises le constatent : les sorties se concentrent en fin et en début d’année, alors que les encaissements, eux, arrivent plus tard. Ce décalage n’a rien d’anormal. Le vrai risque, c’est de le découvrir au dernier moment, quand la banque voit déjà le compte à découvert.
Demander avant, pas après
Une demande faite en amont, chiffres à l’appui, se discute sereinement. La même demande faite en urgence se négocie en position de faiblesse. Anticiper, c’est souvent la différence entre une solution adaptée et une solution subie.
Trois solutions courantes, trois usages
- Le découvert autorisé : souple, pour absorber des écarts ponctuels et de courte durée.
- La ligne de crédit confirmée : un montant garanti sur une période donnée, utile quand le besoin revient chaque année à la même époque.
- L’affacturage : vous cédez vos factures clients pour être payé plus tôt, intéressant quand vos délais de paiement clients sont longs.
Il n’y a pas de bonne solution dans l’absolu : tout dépend de votre activité, de vos clients et du rythme de vos encaissements. Elles peuvent aussi se combiner.
Le rôle de votre expert CrediPro
Votre expert CrediPro analyse votre cycle de trésorerie, identifie la solution la plus adaptée et la négocie avec les banques avant que le besoin ne se fasse sentir.
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