Le Prêt d’Honneur : Un Soutien Essentiel pour les Créateurs

Le financement est souvent l’un des principaux défis auxquels les entrepreneurs sont confrontés. C’est là qu’intervient le prêt d’honneur, un instrument financier unique conçu pour soutenir les créateurs d’entreprise. Dans cet article, nous regarderons le principe du prêt d’honneur, son fonctionnement et ses avantages

L’octroi d’un tel prêt renforce la crédibilité du projet de création et exerce un effet de levier considérable en facilitant l’obtention de financements bancaires complémentaires.

Qu’est-ce que le Prêt d’Honneur ?

Le prêt d’honneur est une forme de financement qui se distingue par son caractère non garanti, sans exigence de garanties personnelles ou de garanties sur les actifs de l’entreprise. Il est octroyé sur la base de la confiance et de la conviction en la capacité de l’entrepreneur à réussir. C’est un prêt à taux zéro, c’est-à-dire sans intérêts. Il contribue au financement global du projet, ce qui implique qu’il joue un rôle dans le soutien du besoin en fonds de roulement (BFR).

L’effet de levier est crucial ! Pour chaque euro de prêt d’honneur accordé, les banques fournissent en moyenne :

• 9,5 euros de financement complémentaire (selon Initiative France),
• 13 euros de financement complémentaire (selon Réseau Entreprendre).

Qui peut en bénéficier ?

• Le prêt d’honneur est accessible à tout type d’entreprise, qu’il s’agisse de sociétés de capitaux, d’entreprises individuelles, y compris les microentreprises. Toutefois, il est exclu pour les associations, les fondations et les SCI (Sociétés Civiles Immobilières).
• Certains secteurs d’activités tels que : les secteurs de l’exportation, de l’agriculture, de la pêche et de l’aquaculture, de la promotion et de la location immobilière, ainsi que de l’intermédiation financière.

Leur montant peut fluctuer en fonction de divers facteurs tels que la nature des projets, les besoins en fonds propres spécifiques à chaque cas, ainsi que les organismes auprès desquels les demandeurs sollicitent ces prêts.
Quatre réseaux nationaux sont chargés d’accorder des prêts d’honneur après une évaluation minutieuse par un comité d’agrément :

• Initiative France

 Le montant des prêts d’honneur Initiative France s’élève entre 2 000€ et 50 000€ avec une moyenne de 8000€ en fourchette basse et 20 000€ en fourchette haute. Tout dépend des plateformes et du types de projet.

https://www.initiative-france.fr/nos-solutions/financement-le-pret-d-honneur.html

• Réseau Entreprendre

 Les prêts d’honneur offerts par Réseau Entreprendre couvrent généralement une plage allant de 10 000€ à 50 000 euros, avec des montants plus élevés de 30 000 à 90 000 euros pour les projets de développement structurant. En moyenne, les prêts accordés atteignent un montant de 29 000 euros.

Vous profitez aussi de l’accompagnement de pairs à pairs pendant 2 ans d’un de leurs membres, chefs d’entreprise expérimentés.
3 parcours d’accompagnement ciblés et vos échanges avec leurs membres accompagnateurs, non seulement ils vous donne des méthodes d’entreprise (management, gestion, développement commercial, accès au financement) mais également les clés pour réussir vos enjeux

https://www.reseau-entreprendre.org/alsace/2021/02/25/bpifrance-lancement-pret-dhonneur-creation-reprise/

• France Active

Le prêt d’honneur personnel est disponible jusqu’à un montant de 20 000€ pour les projets de création d’entreprise. Il est remboursable sur une période de 5 ans, avec la possibilité d’un différé de paiement pouvant atteindre 6 mois au maximum. Il est important de noter que l’octroi de ce prêt est conditionné à l’obtention d’un prêt bancaire complémentaire.

https://www.franceactive.org/parcours/les-financements/

Autre acteur en micro-crédit : ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique)

Le prêt Apport en Capital offre une avance remboursable pouvant aller jusqu’à 3 000€, avec la possibilité d’un différé de remboursement pouvant s’étendre jusqu’à 24 mois. Il peut être utilisé en complément d’un microcrédit de l’Adie, offrant ainsi une source de financement additionnelle pour les entrepreneurs

https://bpifrance-creation.fr/entrepreneur/actualites/ladie-met-place-pret-apport-capital#:~:text=L%27Adie%20propose%20désormais%20à,différé%20jusqu%27à%202%20ans.

Quels sont les avantages du prêt d’honneur ?

• Renforcement des Fonds Propres : Il augmente les fonds propres de l’entreprise, ce qui peut améliorer sa crédibilité et sa capacité d’emprunt.
• Facilitation de l’Accès aux Prêts Bancaires : En fournissant un financement initial, le prêt d’honneur peut renforcer la confiance des banques et faciliter l’obtention de prêts complémentaires.
• Aucune Garantie Personnelle Requise : Contrairement à de nombreux prêts, le prêt d’honneur n’exige pas de garanties personnelles de la part de l’emprunteur, réduisant ainsi les risques pour l’entrepreneur.
• Taux d’Intérêt Avantageux : ce qui réduit le coût global de l’emprunt.
• Flexibilité dans l’Utilisation des Fonds : Les entrepreneurs peuvent utiliser les fonds du prêt d’honneur de manière flexible, selon les besoins de leur entreprise

En conclusion, le prêt d’honneur est un outil financier qui facilite la création et la croissance d’entreprises tout en renforçant la confiance des entrepreneurs. Il illustre l’importance de la confiance et de la conviction envers les créateurs d’entreprise, contribuant ainsi à l’épanouissement de l’entrepreneuriat et à la vitalité économique.

Le + : Dans le cadre de notre analyse de faisabilité pour nos créateurs, nous avons les bons réflexes pour solliciter chacun de ces organismes en fonction du montant du projet !

Isabelle & Valérie
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