Les pratiques RSE des courtiers en financement professionnels

Dans un contexte où la responsabilité sociétale des entreprises (RSE) prend de plus en plus d’importance, les banques et les institutions financières intègrent désormais des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leurs décisions d’investissement. Les courtiers, en tant qu’acteurs intermédiaires entre les clients et les institutions financières, doivent donc se préoccuper de ces sujets pour répondre aux critères des banques, et accompagner au mieux leur client pour progresser. Dans cet article, nous explorerons le rôle clé des courtiers en matière de sensibilisation à la RSE, en mettant l’accent sur l’intégration des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG) dans leur pratique. Nous examinerons également comment les courtiers peuvent encourager des investissements responsables et promouvoir la transparence dans leurs propres activités en matière de RSE et de reporting responsable. 

Pourquoi les courtiers doivent-ils s’impliquer dans le RSE

 Les courtiers comme acteurs clés de la sensibilisation à la RSE

Il est essentiel pour les courtiers de se former et de se tenir informés des dernières tendances et réglementations en matière de RSE. Ils doivent développer une compréhension approfondie des enjeux environnementaux et sociaux auxquels sont confrontées les entreprises et les secteurs d’activité, ainsi que des outils et des méthodologies d’évaluation des critères ESG. Cette expertise leur permettra de conseiller efficacement leurs clients et de répondre aux exigence des banques en matière de RSE. De plus, les courtiers peuvent organiser des sessions de sensibilisation pour leurs clients afin de les informer sur l’importance de la RSE et des investissements responsables.

Les attentes et les exigences de la nouvelle génération concernant le RSE

 La nouvelle génération, souvent appelée les milléniaux et la génération Z, a des attentes et des exigences particulières en ce qui concerne la Responsabilité Sociale des Entreprises (RSE). Voici quelques-unes de leurs principales préoccupations et attentes :

Transparence et divulgation d’informations : Les jeunes générations accordent une grande importance à la transparence. Ils souhaitent que les entreprises divulguent de manière claire et détaillée leurs pratiques en matière de RSE, y compris leurs actions concrètes pour réduire leur impact environnemental, améliorer les conditions de travail et contribuer positivement à la société. Ils attendent également des entreprises qu’elles communiquent de manière honnête sur leurs progrès et leurs défis en matière de RSE.

Engagement social et environnemental : Les jeunes investisseurs veulent collaborer avec des entreprises qui démontrent un engagement authentique envers des causes sociales et environnementales importantes. Ils cherchent des entreprises qui contribuent activement à résoudre des problèmes tels que le changement climatique, l’injustice sociale, la pauvreté et l’inégalité.

Diversité et inclusion : Les jeunes investisseurs attachent une grande importance à la diversité et à l’inclusion au sein des entreprises. Ils veulent travailler avec des entreprises qui promeuvent la diversité dans leur personnel et qui ont des politiques d’inclusion solides.

Éthique et éthique des affaires : Les jeunes générations sont attentives à l’éthique des affaires. Ils évitent souvent de soutenir des entreprises qui sont impliquées dans des scandales ou des comportements contraires à l’éthique.

Les actions concrètes des courtiers

L’ intégration des critères ESG dans l’analyse financière

Les courtiers doivent prendre en compte les facteurs environnementaux tels que l’empreinte carbone des entreprises, les politiques de gestion des déchets et de l’eau, ainsi que les pratiques en matière de biodiversité. Les aspects sociaux, tels que les conditions de travail, la diversité et l’inclusion, ainsi que la santé et la sécurité des employés, doivent également être évalués. Enfin, les critères de gouvernance, tels que la transparence des informations, l’indépendance du conseil d’administration et la lutte contre la corruption, sont également essentiels.

Investissements responsables : les courtiers en première ligne pour un avenir durable

Les courtiers peuvent également aider leurs clients à comprendre les avantages financiers et non financiers de ces investissements, tels que la réduction des risques liés aux facteurs environnementaux et sociaux, ainsi que l’impact positif sur la société et l’environnement.

Transparence en action : les courtiers engagés dans la RSE et le reporting responsable

Les courtiers doivent également être transparents dans leur propre pratique en matière de RSE. Ils doivent publier des rapports annuels ou des déclarations sur leurs politiques et actions en matière de durabilité. Cela permet aux banques et aux clients de comprendre comment les courtiers intègrent les critères ESG dans leurs décisions d’investissement et de vérifier leur conformité aux exigences RSE. La transparence renforce la confiance et renforce la réputation des courtiers en tant qu’acteurs engagés dans la durabilité.

La Société à Mission : Un Nouveau Paradigme de Responsabilité Sociale des Entreprises

La notion de « société à mission » est une approche de la Responsabilité Sociétale des Entreprises (RSE) qui place au cœur de son modèle économique la réalisation d’objectifs sociaux et environnementaux, en plus de la recherche de profits financiers. Une société à mission s’engage à poursuivre des finalités ou missions d’intérêt général, tout en opérant de manière profitable. Voici quelques éléments clés concernant les sociétés à mission et leur relation avec la RSE :

Double mission : Les sociétés à mission ont une double mission, à savoir générer des bénéfices financiers tout en contribuant activement à résoudre des problèmes sociaux ou environnementaux spécifiques. Cela va au-delà de la simple conformité aux réglementations en matière de RSE et de philanthropie.

Impact social et environnemental : Ces entreprises définissent leurs missions en fonction des enjeux sociétaux et environnementaux qu’elles souhaitent adresser. Par exemple, une société à mission peut se donner pour mission de lutter contre la pauvreté, de réduire son empreinte carbone ou de promouvoir la diversité et l’inclusion.

Transparence et redevabilité : Les sociétés à mission doivent être transparentes sur leurs objectifs et leurs progrès dans la réalisation de leur mission. Elles sont souvent tenues de rendre des comptes à des parties prenantes externes, telles que des comités d’évaluation indépendants ou des organismes de certification.

Protection juridique : Dans certaines juridictions, les sociétés à mission bénéficient d’une protection juridique spécifique qui les empêche d’être acquises ou dirigées par des acteurs qui pourraient compromettre leur mission sociale ou environnementale.

Engagement des parties prenantes : Les sociétés à mission impliquent souvent leurs parties prenantes, y compris les employés, les clients, les investisseurs et la communauté, dans la définition et la mise en œuvre de leur mission. Cela renforce leur légitimité et leur impact.

Évaluation et mesure de l’impact : Les sociétés à mission mettent en place des mécanismes pour évaluer et mesurer leur impact social et environnemental, démontrant ainsi leur engagement envers leurs missions.

Exemple de B Corps : Certaines sociétés à mission choisissent de devenir des « B Corporations » (ou B Corps), ce qui signifie qu’elles répondent à des normes rigoureuses de performance sociale et environnementale établies par l’organisation à but non lucratif B Lab. Les B Corps sont juridiquement tenues de poursuivre une mission sociale ou environnementale tout en générant des profits.

Une société à mission intègre des objectifs sociaux et environnementaux importants dans son modèle commercial, allant au-delà de la simple maximisation des profits. Elle est transparente, mesure son impact et s’engage activement à résoudre des problèmes sociétaux et environnementaux, faisant ainsi partie intégrante du paysage de la RSE en tant qu’acteur déterminé à contribuer positivement à la société.

La RSE : Une Voie Vers le Développement Durable pour les Courtier

La démarche RSE (Responsabilité Sociétale et Environnementale) est au cœur de la mission de l’entreprise, visant à promouvoir le développement durable en respectant les principes du Pacte Mondial des Nations Unies, y compris le respect des droits de l’homme, la lutte contre la corruption, et la protection de l’environnement.

Les courtiers, quelle que soit leur taille, ont tout intérêt à s’intéresser à la RSE pour diverses raisons. La RSE englobe des aspects sociaux, économiques et environnementaux, ce qui permet aux courtiers de se développer, de renforcer leur image, de diversifier leur personnel, de réussir leur transformation digitale, et de répondre aux attentes croissantes des clients en matière de RSE.

Certains courtiers ont déjà pris des initiatives de RSE, même sans le savoir, notamment en matière de transparence des contrats et de satisfaction client. Il est essentiel de structurer ces actions pour maximiser leur impact et les rendre plus visibles et efficaces.

Pour entamer une démarche de RSE, il est conseillé de faire un état des lieux en utilisant des référentiels existants, d’interroger les collaborateurs, de favoriser la diversité des profils, et d’encourager la participation des équipes dans l’élaboration de nouvelles initiatives. Une fois lancée, la démarche de RSE devient un processus d’amélioration continue.

La RSE doit être alignée sur la culture et les valeurs de l’entreprise, et elle peut contribuer à son développement économique tout en apportant un retour sur engagement positif. Des actions spécifiques peuvent inclure des programmes d’incorporation de jeunes talents, la promotion de l’éducation et des nouvelles technologies, la flexibilité du travail, des collaborations avec des universités, et des initiatives visant à promouvoir la durabilité environnementale et sociale.

Un exemple de charte RSE applicable à une entreprise de courtage

Pour nos clients

Social

• Nous adoptons une approche pédagogique qui permet une explication claire de la pertinence et du fonctionnement de notre métier.

• Nous vous transmettons un bilan-conseil complet, comprenant les conditions tarifaires et les contreparties requises par la banque.

• Votre interlocuteur est une source de réconfort, offrant réactivité et explications détaillées à chaque étape du processus d’obtention d’un prêt immobilier. De plus, nous vous assurons des délais plus courts et des offres de prêt détaillées, avec un suivi continu jusqu’à la signature chez le notaire.

• Notre expertise est mise en œuvre dans l’examen de chaque dossier de prêt. Chaque demande est minutieusement vérifiée par notre middle-office expert avant d’être soumise à la banque.

• Nous favorisons un environnement relationnel confortable. Vous avez le choix entre des rendez-vous en agence ou en visioconférence, des horaires flexibles, et la possibilité de monter votre dossier en ligne grâce à notre outil de Gestion Électronique de Documents (GED) full web, E-doc.

• Nos avis clients sont certifiés, et la collecte ainsi que la modération sont réalisées par des experts humains, en collaboration avec Immodvisor, un tiers de confiance certifié NF service par l’AFNOR selon la norme NF Z74-501.

• Nous nous engageons à une réactivité exemplaire. Notre conseiller s’engage à vous rappeler dans un délai maximal de 48 heures et à traiter votre dossier aussi rapidement que possible.

Sociétal

• Organisation d’une réunion mensuelle au sein de l’entreprise afin de surveiller et évaluer les progrès réalisés dans notre projet commun.

• Mise en place d’une programmation de quatre actions de solidarité par an, impliquant nos collaborateurs et nos clients en soutien à des associations caritatives locales.

• Promotion du bien-être au travail, visant à favoriser l’épanouissement, le développement personnel et la croissance professionnelle de nos employés.

• Adoption d’un moteur de recherche interne respectueux de l’environnement pour contribuer à notre démarche collective en faveur de l’écologie.

Environnemental

• Migrer vers la dématérialisation des dossiers clients en utilisant le logiciel de gestion électronique de documents (GED) E-doc, accessible en ligne.

• Favoriser la réduction de notre empreinte environnementale grâce à des mesures telles que l’instauration du tri sélectif dans nos agences, l’achat de papier recyclé, l’installation de minuteries sur les enseignes, et le recyclage des équipements obsolètes.

• Étendre l’usage de la signature électronique à l’ensemble de nos documents contractuels.

• Équiper nos collaborateurs de PC portables, qui sont plus économes en énergie que les ordinateurs de bureau traditionnels.

Pour les partenaires

Social

• Favoriser des relations commerciales bienveillantes, basées sur le respect, l’entraide, la recherche d’une situation gagnant/gagnant, et une ambiance positive.

• Créer un écosystème 2.0 en introduisant des outils numériques tels qu’E-connect et une application pour faciliter la transmission des prospects et le suivi de l’état d’avancement des dossiers.

• Opter pour un modèle de paiement à réception des factures de vos commissions grâce à notre back-office.

• Offrir un accompagnement dédié en travaillant ensemble sur votre E-réputation par le biais du social selling.

• Intégrer un service financier interne pour valider la capacité de l’emprunteur, optimisant ainsi vos ventes et concrétisé par l’e-pass.

• Assurer une expertise des dossiers en soumettant chaque dossier à la validation d’un expert crédit.

• Garantir la réactivité de nos conseillers, qui s’engagent à rappeler vos contacts dans un délai maximal de 48 heures.

• En ce qui concerne les délais d’obtention, nos conseillers vous présenteront de manière transparente toutes les étapes du processus de demande de prêt immobilier.

Sociétal

• Mise en place d’une réunion mensuelle au sein de l’entreprise afin de surveiller et évaluer les progrès réalisés dans notre projet commun.

• Calendrier pour l’organisation de quatre actions de solidarité par an, en collaboration avec nos parties prenantes et nos clients, en soutien aux associations caritatives locales.

• Favoriser le bien-être au travail, créant ainsi un environnement propice à l’épanouissement, au développement professionnel et à l’évolution des compétences de nos collaborateurs.

• Adoption d’un moteur de recherche interne respectueux de l’environnement pour contribuer à notre démarche collective en faveur de l’écologie.

Environnemental

• Effectuer la dématérialisation des dossiers clients en utilisant le logiciel de gestion électronique de documents (GED) en mode web, E-doc.

• Mettre en œuvre des mesures visant à réduire notre impact sur l’environnement, notamment en instaurant le tri sélectif dans nos agences, en optant pour l’achat de papier recyclé, en installant des minuteries sur nos enseignes, et en recyclant les équipements obsolètes.

• Étendre l’utilisation de la signature électronique à l’ensemble de nos documents contractuels.

• Fournir à nos collaborateurs des PC portables, qui consomment moins d’énergie que les ordinateurs de bureau traditionnels.

Pour les collaborateurs

Social

• Adopter un style de management bienveillant axé sur la solidarité et l’optimisme, dans le but de favoriser la réussite collective.

• Offrir un accompagnement complet, débutant par une formation qualifiante de 7 jours, reconnue par la nomenclature officielle, suivie de 35 ateliers de perfectionnement et de séances de coaching mensuelles, le tout accessible via la Prelys Academy.

• Créer un environnement 2.0 en introduisant des outils numériques tels qu’E-connect et une application pour améliorer le confort de travail au quotidien.

• Mettre en avant l’éthique, garantissant que vous travaillez avec une entreprise engagée dans des initiatives sociales et éco-responsables.

• Conduire un sondage annuel avec des formations ponctuelles sur des sujets choisis, en complément des 35 ateliers de perfectionnement.

• Assurer une surveillance constante de l’activité des collaborateurs grâce à l’outil E-connect.

• Fournir un support continu par le biais d’un référent back-office, assurant un soutien métier et en matière d’assurance.

• Organiser des défis internes et des événements sportifs pour renforcer la cohésion au sein des équipes.

• Offrir la possibilité aux collaborateurs de participer activement au projet d’entreprise collectif en matière de responsabilité sociale et environnementale (RSE).

Sociétal

• Organisation de réunions mensuelles au sein de l’entreprise pour surveiller et évaluer les progrès de notre projet collectif.

• Élaboration d’un programme annuel comprenant quatre actions de solidarité, en collaboration avec nos parties prenantes et nos clients, en soutien aux organisations caritatives locales.

• Favorisation du bien-être au travail, offrant aux employés l’opportunité de s’épanouir, de se former et de progresser au sein de l’entreprise.

• Mise en place d’un moteur de recherche interne respectueux de l’environnement pour contribuer à nos efforts collectifs en matière de durabilité.

Environnemental

• Effectuer la conversion des dossiers clients en format numérique en utilisant le logiciel de gestion électronique de documents (GED) E-doc en version complète accessible via le web.

• Adopter des pratiques visant à minimiser notre impact environnemental, notamment en introduisant le tri sélectif dans nos agences, en achetant du papier recyclé, en installant des minuteries sur les enseignes, et en recyclant les anciens équipements.

• Étendre l’utilisation de la signature électronique à la totalité des documents contractuels.

• Fournir à nos employés des ordinateurs portables, qui consomment moins d’énergie que les ordinateurs de bureau classiques.

Pour répondre aux critères des banques en matière de RSE, les courtiers doivent intégrer les critères ESG dans leurs analyses financières, promouvoir les investissements responsables, se former continuellement, et être transparents dans leurs pratiques. En adoptant une approche proactive envers la RSE, les courtiers peuvent satisfaire les exigences croissantes des banques, attirer de nouveaux clients et maintenir une position compétitive sur le marché financier. La RSE est désormais un élément clé de la réussite à long terme des courtiers, et ceux qui l’adoptent seront mieux préparés pour l’avenir de la finance durable.

Vous pouvez effectuer votre demande de financement directement sur notre site internet.
Si vous souhaitez obtenir un emprunt pour le financement de votre projet de développement, contacter notre agence CrediPro Paris Montparnasse.

À très bientôt

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